Prêt auto refusé : que faire dans cette situation ?
Voir son prêt auto refusé est synonyme de déception. Cette situation est loin d’être banale et est d’autant plus frustrante que l’achat d’une voiture(1) est souvent indispensable. Floa vous donne quelques conseils pour trouver des alternatives face à ce crédit auto refusé. Vous allez également avoir des réponses à la question « pourquoi mon crédit auto est refusé » afin de corriger les points bloquants de votre demande de prêt.
Prêt auto refusé : les principales causes qui mènent à cette situation
Vous avez passé du temps à constituer votre dossier de prêt et à réunir les pièces justificatives demandées. Malheureusement, après quelques semaines, votre demande de prêt auto est refusé et vous vous demandez si vous ne devez pas mettre votre projet de côté. Le premier réflexe à adopter face à un prêt auto refusé est de contacter l’organisme de crédit ou la banque que vous avez sollicité afin d’obtenir un retour. Vous devez absolument comprendre le motif de ce refus. Prenez donc votre téléphone (ou rendez-vous dans votre agence) afin de comprendre pourquoi votre crédit auto est refusé, étant précisé que la banque n’est pas tenue de vous indiquer le motif de refus.
Différentes raisons peuvent expliquer que votre prêt auto ait été refusé :
- La banque estime que la souscription d’un crédit risque d’entraîner des difficultés financières importantes et présente un risque de surendettement : votre demande de crédit auto est refusée.
- Vous êtes interdit bancaire, inscrit au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ou inscrit au fichier central des chèques : votre profil n’est pas rassurant pour l’organisme de prêt.
Sachez que les fichiers gérés par la Banque de France sont systématiquement consultés par les établissements financiers dans le cadre d’une demande de crédit auto. Des incidents de paiement peuvent donc expliquer que votre prêt auto ait été refusé.
- Votre capacité de remboursement est trop faible : vos dépenses et vos charges sont trop importantes pour vous permettre d’assumer un crédit supplémentaire ou vos revenus sont insuffisants. L’organisme de crédit se permet donc de refuser votre demande.
- Votre situation personnelle ou votre situation professionnelle n’est pas stable : vous êtes intérimaire ou en CDD.
- Vous venez de perdre votre emploi ou vous êtes chômeur de longue durée.
En cas de doute, ou si vous ne comprenez pas pourquoi votre crédit auto est refusé, n’hésitez pas à solliciter votre conseiller bancaire pour obtenir un rendez-vous.
Dossier de prêt auto refusé : comprendre le motif du refus de votre prêt
En fonction du motif de refus de prêt qui vous a été présenté, vous aurez peut-être la possibilité d’agir pour corriger le tir et obtenir un accord de crédit. Si vous êtes inscrit au FICP(2), vous devrez impérativement rétablir votre situation financière en remboursant vos dettes.
La modification de la durée de votre crédit auto peut faciliter l’acceptation de votre demande. En revanche, elle impacte le coût total de l’opération puisque les intérêts augmentent avec l’allongement du prêt.
En bref, comprendre pourquoi votre crédit auto est refusé est la première chose à faire. Vous serez ainsi en mesure de corriger ce point bloquant pour enfin ne plus voir votre demande de crédit auto refusée.
Bon à savoir : ne vous contentez pas d’envoyer un seul dossier. Vous multiplierez vos chances de succès en faisant appel à plusieurs organismes de crédit. En effet, chaque banque ou établissement financier possède ses propres critères d’attribution. Un prêt auto refusé auprès d’un organisme de prêt pourra être accepté auprès d’une autre structure. Cette démarche vous sera également utile pour comparer les taux appliqués et trouver l’offre la plus en phase avec votre profil d’emprunteur.
Prêt auto refusé : les voies de recours qui s'offrent à vous
Si en dépit de vos démarches et de l’ajustement de votre demande de prêt personnel vous ne parvenez pas à obtenir l’accord de votre banque, vous avez la possibilité de souscrire un micro-crédit social en vous adressant au CCAS (Centre Communal d’Action Sociale) de votre ville ou région. La CAF propose également des prêts aux allocataires dont les ressources sont trop faibles pour obtenir un crédit conventionnel et pour qui la demande de prêt auto est toujours refusée.
Pour consolider votre dossier et minimiser le risque de voir votre prêt auto refusé, vous pouvez faire appel à un garant coemprunteur qui co-financera votre voiture, qu’il en ait l’usage ou nom. Il est souvent plus facile de souscrire un crédit à la consommation à plusieurs sur la base d’une clause de solidarité qui tend à rassurer les créanciers.
Enfin, si la cause du refus de prêt est liée à un trop grand nombre d’emprunts du ménage, vous pouvez vous tourner vers le rachat de crédits(3). Cette option est intéressante dans la mesure où elle vous aidera à lisser vos dépenses.
Votre demande de prêt auto a été refusée ? Effectuez sans attendre une simulation pour savoir si vous êtes éligible.
Prêt auto refusé : puis-je instruire une nouvelle demande(4) ?
Comme expliqué précédemment, différentes raisons peuvent justifier un prêt auto refusé. Si vous ne comprenez pas pourquoi votre crédit auto est refusé, que vous n’êtes pas inscrit au FICP (2) et que vous disposez d’une situation professionnelle stable, vous pouvez tenter votre chance en demandant un crédit.
En effet, les organismes de prêt ont tous leurs propres critères d’évaluation. Si votre prêt auto a été refusé malgré une situation financière saine, vous pouvez toujours instruire votre demande.
Prêt auto refusé partout : les autres alternatives qui existent
Si, malgré vos efforts, votre crédit auto est refusé auprès de toutes les enseignes que vous avez contactées, vous pouvez :
- revoir votre projet : le montant demandé est peut-être trop conséquent vis-à-vis de votre taux d’endettement ;
- régler l’incident pour lequel vous êtes inscrit au FICP(2); si tel est votre cas ;
- finir de payer vos autres crédits en cours ou opter pour un rachat de crédit. Avoir trop d’emprunts simultanément peut augmenter votre taux d’endettement et conduire à un refus de votre crédit auto ;
- vous mettre à la recherche d’un contrat de travail de longue durée, qui couvre la durée de remboursement de votre futur emprunt. Une demande de crédit auto peut être refusée si vous n’avez pas de contrat de travail.
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Pourquoi un crédit auto peut-il être refusé ?
Les principales raisons incluent un taux d'endettement trop élevé, des revenus insuffisants, un fichage à la Banque de France, ou une situation professionnelle instable. Les conditions d'éligibilité varient selon les établissements financiers.
Que faire en cas de refus de crédit auto ?
Contactez l'organisme pour comprendre les motifs de refus, corrigez les points bloquants de votre dossier, et sollicitez d'autres banques. Chaque établissement a ses propres critères d'acceptation.
Comment augmenter ses chances d'obtenir un crédit auto ?
Stabilisez votre situation professionnelle, réduisez votre taux d'endettement, constituez un apport personnel et présentez un dossier complet avec toutes les pièces justificatives nécessaires.
Peut-on obtenir un crédit auto en ayant un CDI après un refus ?
Oui, même en CDI, un refus peut survenir pour diverses raisons. Analysez les motifs, améliorez votre dossier et contactez d'autres établissements avec des critères différents.
Quel délai attendre après un refus de crédit auto ?
Il n'y a pas de délai légal obligatoire, mais il est conseillé d'attendre quelques mois pour corriger les points faibles de votre dossier avant de refaire une demande.
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