Doit-on assurer son prêt à la consommation ?
Au moment d’effectuer votre demande de crédit, vous vous demandez si souscrire une assurance de crédit à la consommation est vraiment indispensable. Vous craignez ces frais supplémentaires susceptibles de faire gonfler votre budget. Est-il obligatoire d’assurer un crédit à la consommation ? Quels sont les risques que vous courez en cas d’imprévu ?
Souscrire une assurance de crédit à la consommation permet de bénéficier d’une couverture(1) adaptée face aux aléas de la vie. C’est une sécurité supplémentaire pour vos proches et pour vos engagements financiers.
Les caractéristiques du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation doit être remboursé chaque mois. Cependant, certaines situations du quotidien peuvent empêcher l’emprunteur d’assumer les remboursements. C’est pourquoi une assurance est proposée lors de la souscription d’un crédit.
Dans le cadre d’un crédit à la consommation, cette assurance est facultative. L’emprunteur est libre de refuser cette option et aucune loi ne peut l’obliger à assurer son prêt. Cependant, certains organismes financiers peuvent refuser un crédit à leurs usagers s’ils estiment que le risque d’impayés est trop important. Il faut également savoir qu’il existe plusieurs types de contrats d’assurance emprunteur et que le niveau de couverture peut être adapté à vos besoins, afin de diminuer le coût des mensualités. Une assurance adaptée peut inclure des garanties personnalisées pour couvrir les risques comme l’invalidité ou le décès, tout en réduisant vos mensualités globales.
Dans tous les cas, le coût total dû au titre du crédit , assurance comprise, doit être communiqué en toute transparence à l’emprunteur.
Quelles sont les garanties de l'assurance de prêt à la consommation ?
Même s’il existe plusieurs types de contrats, certaines garanties sont communes à toutes les assurances :
Le décès de l’assuré : dans ce cas précis, c’est l’assureur qui prend en charge(1) les mensualités restantes à rembourser, et non vos proches.
La perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : elle peut survenir suite à une maladie ou à un accident et empêcher l’assuré de poursuivre son activité professionnelle. Celui-ci doit recourir à l’aide d’une tierce personne pour réaliser les gestes du quotidien. Dans ce cas, l’assureur prend également en charge(1) le solde restant dû de votre crédit.
L’Incapacité Temporaire Totale de Travail : cette garantie intervient lorsque l’assuré est incapable d’assurer une activité professionnelle. La mensualité de crédit est alors prise en charge(1) par l’assureur, selon les conditions du contrat.
La perte d’emploi : la mensualité de crédit est remboursé(1) par l’assureur durant la durée de la période de chômage selon les conditions du contrat.
Ces garanties offrent une sécurité essentielle pour les emprunteurs, en particulier dans les périodes d’incertitude économique ou personnelle.
Il existe des exclusions et des délais de franchises plus ou moins longs, selon les contrats. La plupart des garanties cessent après un certain âge. C’est pourquoi il est important de bien se renseigner en amont.
Comment réduire le coût de l’assurance emprunteur ?
Lorsque vous recherchez un crédit n’oubliez pas de comparer le taux du crédit mais aussi celui de l’assurance, vous pourrez ainsi plus facilement choisir l’assurance emprunteur la plus avantageuse selon votre profil et votre situation. D’autre part, vous pouvez choisir le niveau de couverture qui vous semble le plus adapté. La garantie emploi, par exemple, est souvent optionnelle mais peut s'avérer très utile dans certains secteurs d'activité.
Utiliser un simulateur d'assurance de crédit permet d’estimer rapidement les coûts.
Les formules d'assurance de prêt à la consommation incluent les garanties principales des contrats habituels : décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité temporaire de Travail et perte d’emploi. Vous n’avez pas à passer d’examen médical ou à répondre à un questionnaire de santé. L’absence de formalités médicales simplifie grandement l’accès à une assurance, quelle que soit votre situation personnelle ou professionnelle.
N’hésitez pas à contacter un conseiller pour bénéficier d’un accompagnement sur-mesure ou obtenir des informations sur les assurances de crédit.
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Comment fonctionne l'assurance crédit ?
Vos mensualités ou la totalité du solde de votre crédit auprès de Floa, sont prises en charge après la déclaration du sinistre*.
Est-il possible de bénéficier de l'Assurance Emprunteur au cours de mon crédit ?
Si vous êtes déjà détenteur d'une carte bancaire Cdiscount ou d'un crédit renouvelable, vous pouvez demander à souscrire à l'Assurance Emprunteur quand vous le souhaitez en contactant notre service client : 0 825 954 989 (service 0,15 €/min + prix appel) du lundi au vendredi de 9h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 18 h.
Que se passe-t-il pour un emprunteur ne pouvant pas bénéficier de la Perte d'Emploi ?
Si vous avez un contrat lié aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) et que vous n'êtes pas éligible à la perte d'emploi (cf. notice d'information), vous bénéficierez d'une garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) améliorée.
Quelle est la date d'effet du contrat d'Assurance emprunteur ?
L'assurance de votre crédit apparait sur le relevé de compte suivant la date de prise d'effet.
FAQ
Quelles sont les conditions pour obtenir une assurance de crédit à la consommation ?
Pour obtenir une assurance de crédit à la consommation, il est généralement requis de remplir des conditions telles que l'âge du souscripteur, la situation professionnelle stable, le niveau de revenu suffisant, et l'absence d'antécédents médicaux graves, afin de garantir la couverture du prêt en cas d'incapacité à honorer les remboursements.
Comment choisir la meilleure assurance de crédit à la consommation ?
Pour choisir la meilleure assurance de crédit à la consommation, comparez les offres en évaluant les coûts, les garanties couvertes, les exclusions de couverture et la réputation des assureurs afin de trouver une solution adaptée à votre profil et à vos besoins financiers.
Quels sont les avantages d'une assurance de crédit à la consommation ?
L'assurance de crédit à la consommation offre des avantages essentiels, notamment la protection financière en cas d'incapacité à rembourser le prêt due à des imprévus comme le chômage, la maladie ou le décès, garantissant ainsi une tranquillité d'esprit pour l'emprunteur et une sécurité pour le prêteur.
L'assurance de crédit à la consommation est-elle obligatoire ?
Non, l'assurance de crédit à la consommation n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour protéger(1) l'emprunteur et le prêteur en cas de défaillance de paiement due à des circonstances imprévues.
Comment fonctionne l'assurance de crédit à la consommation en cas de chômage ?
L'assurance de crédit à la consommation couvre(1) souvent les mensualités du prêt en cas de chômage involontaire, permettant à l'emprunteur de se concentrer sur la recherche d'un emploi en réduisant le stress financier, bien que les modalités spécifiques, telles que le délai de carence et la durée de l'indemnisation, varient selon les contrats.
Quel est le coût moyen d'une assurance de crédit à la consommation ?
Le coût moyen d'une assurance de crédit à la consommation varie généralement entre 0,3 % et 0,7 % du montant emprunté par an, bien qu'il puisse fluctuer en fonction de divers facteurs tels que l'âge, l'état de santé et le montant total du prêt.
