Crédit auto(2) : un financement avec un garant comment ça marche ?
Floa vous donne quelques conseils si vous souhaitez obtenir un prêt auto avec ou sans l’aide d’un garant.
Qu'est-ce qu'un garant ?
Un garant est une personne physique qui cautionne un crédit en s'engageant à rembourser celui-ci en cas de défaillance de l'emprunteur. Il peut s'agir d'un proche ou d'un membre de la famille. Le rôle du garant est avant tout d'aider l'emprunteur à obtenir son prêt avec des taux de crédit auto plus avantageux. Certaines situations professionnelles et financières peuvent être perçues comme une source de risques pour le prêteur. Une personne au chômage, en CDD(3) ou percevant de faibles revenus verra nécessairement sa capacité de remboursement remise en question. Dans ce contexte, l'engagement d'un garant peut contribuer à rassurer les organismes de crédit sollicités.
Emprunter avec un garant pour l'achat d'une voiture : comment ça fonctionne ?
Il existe deux types de cautionnement :
- La caution solidaire : en cas d'impayé, le garant est immédiatement tenu de rembourser la dette contractée par l'emprunteur sans nécessité de poursuivre au préalable l’emprunteur défaillan.
- La caution simple : le garant n'est sollicité par le prêteur qu'en dernier recours, lorsque celui-ci a usé de tous les moyens de recouvrement à sa disposition envers l’emprunteur défaillant.
Le choix du type de garantie doit figurer dans le contrat de prêt. Cependant, la plupart des organismes prêteurs préfèrent la caution solidaire, car elle évite des démarches coûteuses et chronophages. Dans ce cas, l'engagement du garant ne peut prendre fin qu'à l'issue du prêt, lorsque la totalité du capital et des intérêts est soldée, ou avec son décès.
Les avantages de souscrire un prêt avec un garant
L'achat d'une voiture(1) est un projet qu'il est souvent difficile de reporter. Posséder un véhicule(1) est parfois indispensable pour se déplacer et pour effectuer une demande de crédit auprès d'un créancier. Les jeunes diplômés ou les étudiants qui ne sont pas encore salariés ne peuvent contracter un crédit qu'en disposant de solides garanties. Le principe du cautionnement et ses obligations permettent l'accès au crédit. Il évite de puiser dans l'épargne familiale ou d'attendre une situation financière plus favorable auprès de la banque, ce qui peut prendre plusieurs années.
Sachez qu'il existe plusieurs recours si aucun membre de votre entourage ne peut se porter garant de votre emprunt. Certains organismes spécialisés proposent un service de cautionnement, moyennant une rétribution définie en fonction des intérêts et du montant du capital.
Qui peut se porter garant de votre crédit pour l'achat de votre voiture ?
Tout le monde peut se porter garant d'un crédit auto, qu'il existe un lien de parenté avec l'emprunteur ou non. Vous pouvez ainsi demander à un ami, un collègue ou votre conjoint de garantir votre contrat de crédit. Cependant, certaines conditions doivent être remplies :
- La situation financière et les revenus du garant doivent être suffisants pour couvrir les éventuelles obligations de paiement de l'emprunteur principal.
- Le garant doit également comprendre et appréhender l'étendue de sa responsabilité envers le créancier.
Il faut préciser que le garant ne bénéficie pas obligatoirement du bien acquis à l'aide du financement. Les parents qui souhaitent aider leur fille ou leur fils à acheter leur première voiture(1) peuvent ainsi signer un acte de cautionnement sans pour autant obtenir un droit de propriété sur le véhicule(1). Il ne doit pas non plus être confondu avec le co-emprunteur qui s'engage à rembourser chaque mois une partie de la dette selon les quotités fixées.
L'engagement du garant : droits et responsabilités
Se porter caution est un engagement qui implique d'importantes responsabilités, . Cette démarche nécessite donc une réflexion approfondie. Le garant bénéficie d'un délai de rétractation calendaire, qui débute juste après la signature de l'offre de prêt. En cas de défaut de paiement, il devra assumer les mensualités et les éventuelles pénalités de retard. En cours de prêt, il est possible de se retirer en dénonçant la caution, même si le bénéfice de discussion n'est pas applicable. Cette démarche doit être formalisée par un courrier recommandé envoyé au créancier.
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Vous avez la chance de pouvoir compter sur un garant pour consolider votre dossier de demande de crédit auto ? Ce n'est pas une raison pour accepter la première offre venue !
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FAQ
Est-il possible de faire un crédit si je suis déjà garant ?
Puis-je souscrire un crédit auto en tant qu'intérimaire ?
Comment obtenir un garant pour acheter une voiture ?
Quel organisme peut se porter garant pour souscrire un crédit destiné à financer une voiture ?
Peut-on faire un crédit en CDD avec un garant pour acheter une voiture ?
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