GUIDE PRATIQUE CREDIT
Comment obtenir un rachat de crédit rapide ?
Obtenir un rachat de crédit(1) rapide peut s’avérer indispensable pour rétablir ses finances ou concrétiser un nouveau projet. Toutefois, il est préférable de prendre le temps de comparer les offres et de bien préparer sa demande afin d’en accélérer le traitement. Floa vous explique le regroupement de crédits.
Rachat de crédit rapide : préparez minutieusement votre dossier en amont
Certains projets nécessitent un financement immédiat. Pour favoriser une prise en charge rapide de votre demande de rachat de crédit urgent, vous devez mettre toutes les chances de votre côté. Les organismes de prêt reçoivent chaque jour de nombreux dossiers. Plus le vôtre sera complet, bien documenté et bien renseigné, plus vous réduirez les allers-retours avec votre conseiller et, par là même, le délai de traitement.
Chaque dossier de demande de rachat de crédit(1) est unique. Cependant, il existe certaines pièces justificatives couramment demandées. N'hésitez pas à réunir à l'avance ces documents et à en faire des copies pour les garder sous la main en cas de besoin. Voici quelques-unes des pièces couramment demandées dans le cadre d'un regroupement de prêts (la liste n'est pas exhaustive):
- une pièce d'identité en cours de validité (CNI ou passeport) ;
- un justificatif de domicile de moins de 6 mois ;
- un justificatif de revenu (3 derniers bulletins de salaire, attestation de Pôle Emploi, avis d'imposition de l'année précédente) ;
- les échéanciers des crédits en cours.
Ces documents seront utilisés pour l'analyse de votre dossier et pour déterminer votre taux d'endettement. Toutefois, d'autres critères sont examinés. N'hésitez pas à valoriser votre profil d'emprunteur en apportant tous les éléments susceptibles de rassurer l'organisme de crédit. Des revenus « un peu justes » peuvent être contrebalancés par une situation professionnelle stable (contrat en CDI(3), par exemple). Une simulation en ligne préalable vous permettra également d'anticiper le montant des mensualités et d'évaluer différentes offres de rachat(1).
Le cas échéant, pensez à faire valoir vos éventuels garants. Un cautionnement solide est de nature à renforcer votre fiabilité et à rassurer les organismes de crédit. En tant que client, vous pouvez également bénéficier des conseils de courtiers en rachat spécialisés dans ce type d'opération, y compris pour un rachat de crédits immobilier.
Il est aussi conseillé de ne pas se restreindre à une seule demande. Vous pouvez envoyer plusieurs exemplaires de votre dossier à des organismes différents afin d'accroître vos chances d'obtenir une réponse positive.
Rachat de crédit rapide : soyez parfaitement transparent sur toutes les informations transmises
Divulguer des informations erronées pour mettre en valeur votre dossier de demande de rachat de crédit(1) n'est pas une idée très judicieuse. Même si votre situation financière ou professionnelle manque de stabilité, mentir ne fera qu'aggraver votre cas et entraînera un refus catégorique des organismes de prêt sollicités.
N'oubliez pas que toutes les informations transmises aux établissements de prêt sont scrupuleusement vérifiées par chaque banque. Il est très facile de savoir si vous avez fait l'objet d'une inscription au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
Le taux d'endettement est avant tout pris en compte pour vous éviter tout écueil, notamment des difficultés de remboursement susceptibles d'entraîner un interdit bancaire. En tant que client, votre protection reste prioritaire.
D'autre part le rachat de crédit est un produit spécifique, qui vise à vous aider à rétablir vos finances et à gagner en souplesse, que ce soit pour investir dans un nouveau projet ou non.
Si vous faites face à un ou plusieurs refus, ne succombez pas à la tentation du mensonge. Les renseignements factices finiront forcément par vous rattraper. Sachez qu'il existe des organismes de prêt adaptés à votre profil client et que chaque établissement bancaire évalue différemment votre situation financière. Il vous faudra toutefois faire preuve de persévérance et contacter plusieurs interlocuteurs pour obtenir une proposition en phase avec vos besoins.
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FAQ
Comment faire un rachat de crédit rapide ?
Préparez un dossier complet avec tous les documents nécessaires : pièce d'identité, justificatifs de revenus, échéanciers des crédits en cours. Contactez plusieurs organismes de prêt pour comparer les offres et accélérer le traitement
Quel est le meilleur organisme pour le rachat de crédit rapide ?
Le meilleur organisme dépend de votre situation financière et de votre profil d'emprunteur. Comparez les taux, les conditions et les délais. Les courtiers en rachat peuvent vous aider à identifier l'établissement bancaire le plus adapté.
Combien de temps faut-il pour obtenir un rachat de crédit ?
Le délai varie selon la complexité du dossier et l'organisme choisi. Avec un dossier complet, comptez généralement entre 2 à 6 semaines. La simulation en ligne permet d'accélérer le processus initial.
Quels documents fournir pour un rachat de crédit ?
Les documents essentiels incluent : bulletins de salaires, avis d'imposition, justificatif de domicile, pièce d'identité et tableaux d'amortissement des crédits en cours. Un dossier bien préparé accélère considérablement le traitement.
Peut-on inclure tous types de crédits dans un rachat ?
Oui, le regroupement peut inclure rachat de crédit consommation, rachat de crédits immobilier, prêts personnels et même certaines dettes. Chaque organisme définit ses critères d'acceptation selon votre profil.
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