Assurance de prêt immobilier et arrêt maladie : quels sont les justificatifs nécessaires pour rembourser le prêt immobilier ?

Avant de vous exposer les éléments à fournir à votre assurance de prêt immobilier en cas d’arrêt maladie, faisons le point sur ce qu’est l’assurance emprunteur.

L’assurance de prêt est un contrat vous protégeant contre un risque grave de la vie : décès, invalidité, PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) et incapacité de travail. Si l’un de ces risques survient, l’assureur prend le relais du remboursement⁽⁴⁾ de prêt en cas de maladie, d’accident ou de décès.

Selon votre projet, votre âge et le montant de votre financement, vos garanties peuvent différer. Par exemple, pour l’acquisition d’une résidence principale, la banque va exiger une assurance complète comprenant toutes les garanties citées précédemment. C’est un gage de sérénité pour vous et pour la banque que d’avoir une assurance de prêt immobilier en cas d’arrêt maladie ou autre.

En revanche, si votre projet est un investissement locatif, l’organisme de crédit peut vous imposer une assurance décès invalidité uniquement, sans prendre en compte la partie incapacité de travail. Pourquoi ? Parce que vos revenus locatifs se poursuivent, même en cas d’arrêt temporaire ou définitive de votre activité professionnelle, vous permettant de continuer à rembourser votre prêt.

L’assurance emprunteur en cas d’arrêt maladie est donc essentielle pour vous protéger ainsi que votre famille. C’est la garantie de pouvoir rembourser tout ou partie⁽⁴⁾ de votre crédit en cas de problème. Floa⁽¹⁾ vous accompagne dans votre choix.

Bon à savoir : en cas de risques aggravés, vous disposez d’un accès à la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) pour pallier d’éventuels refus de compagnies d’assurance suite à une lourde pathologie. Cette convention vous permet de pouvoir mettre en place une assurance de prêt immobilier en cas d’arrêt maladie ou autre malgré une pathologie importante actuelle ou passée.

Pourquoi opter pour une couverture étendue : en fonction de votre situation professionnelle, il est souvent recommandé d’ajouter des garanties facultatives comme l’incapacité partielle ou le mi-temps thérapeutique. Ces options permettent une meilleure prise en charge des situations spécifiques, comme une reprise d’activité à temps réduit.

Pour que l’emprunteur puisse bénéficier de l’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier suite à un arrêt maladie, il faut que l’interruption de travail résulte d’un accident ou d’une maladie dont il n’est pas responsable. Des exclusions peuvent être appliquées par l’assurance de prêt immobilier suite à un arrêt maladie en fonction des conditions décrites dans le contrat. La pratique d’activités dangereuses (sports à risque, conduite sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants, consommation de drogues, etc.) entraîne une annulation de la protection.

Vous pouvez retrouver l’ensemble des exclusions et le détail des garanties (conditions d’activation notamment) dans les conditions générales ou dans la notice d'information de votre assurance emprunteur en cas d’arrêt maladie, d’accident ou de décès.

Le montant des indemnités peut varier en fonction de la politique de prise en charge de l’assureur. C’est pourquoi il est important de prendre connaissance des annexes à l’assurance de prêt immobilier arrêt maladie qui décrivent précisément les conditions du dédommagement.

Pour certains assureurs, l’ITT⁽²⁾ est définie par le préjudice subi par l’assuré. Par exemple, un pianiste qui perd l’usage de ses doigts sera plus invalidé qu’un employé de bureau souffrant d’une fracture au niveau du pied. En ce sens, chaque assureur dispose d’un médecin-conseil pour analyser chaque dossier d’indemnisation.

Il convient également de se renseigner sur la prise en charge proposée par l’assurance de prêt immobilier lors d’un arrêt maladie ou suite à un accident survenant pendant une période de chômage. Il est parfois préférable de souscrire une garantie complémentaire en cas de perte d’emploi. C’est un bon complément à l’assurance de prêt immobilier d’arrêt maladie.

Si la reprise de l’activité ne peut s’effectuer que sous la forme d’un mi-temps thérapeutique, l’assuré sera dédommagé proportionnellement.

Vous souhaitez trouver un contrat d’assurance de prêt immobilier plus avantageux et attractif d’un point de vue financier ? Découvrez l’assurance emprunteur proposé par l’intermédiaire de Floa⁽¹⁾ et ses 4 garanties incluses⁽³⁾.

Un exemple concret :

Pour un emprunteur travaillant dans un secteur à risque, une clause spécifique peut inclure des modalités de remboursement différentes, comme une couverture partielle en cas de reprise d’activité progressive. Cette flexibilité est souvent cruciale pour ceux dont le métier implique des contraintes physiques importantes.